El crimen organizado no rinde cuentas a reguladores, no enfrenta burocracia y cuenta con presupuestos ilimitados para explotar las herramientas avanzadas de inteligencia artificial (IA) para realizar sus acciones delictivas. Ante este escenario, la respuesta del sector financiero debe ser colectiva y tecnológicamente avanzada. Con esta premisa, Lynx Tech, la firma de origen español en ciencia de datos e IA, oficializa la apertura de sus oficinas operativas en la Ciudad de México.

Actualmente, la firma protege más de 129 mil millones de transacciones anuales en 12 países y respalda alrededor de 330 millones de usuarios a nivel global. Con su llegada al país, busca consolidar al mercado mexicano como su hub estratégico en Latinoamérica.

En entrevista con Estefanía García, Country Manager de Lynx México, la directiva explicó que el país representa una oportunidad para ampliar la colaboración con las instituciones financieras y responder a los cambios en las modalidad de crimen financiero.

La firma tecnológica busca ampliar su presencia en el país con soluciones de IA para detectar operaciones sospechosas. Imagen: Magnific

De acuerdo con Estefanía García, el principal desafío de la prevención del delito financiero radica en la velocidad con la que actúan los delincuentes. Esto significa una desventaja para las instituciones tradicionales.

«Los ciberdelincuentes utilizan la misma inteligencia artificial que tenemos todos, pero sin las rigideces normativas ni los procesos de aprobación que tiene una entidad financiera. Ellos pueden correr. Mientras un banco o fintech pasa por licitaciones, integraciones y validaciones de ciberseguridad, el atacante ya dio un par de vueltas», explica la directiva.

Con el fin de acortar esta brecha, la propuesta tecnológica que ofrece Lynx es combinar los modelos adaptativos dinámicos con procesamientos de lenguaje natural y el enfoque Bring Your Own Model (BYOM), los cual permite que los bancos integren la experiencia acumulada de sus equipos de cumplimiento y ejecutar en minutos reglas preventivas que antes tomaban meses de desarrollo.

Por otro lado, otro de los retos para las instituciones financieras es identificar operaciones fraudulentas sin generar alertas innecesarias que puedan llegar a complicar la experiencia de los usuarios o que saturen a los equipos encargados de revisar las transacciones.

La firma tecnológica busca ampliar su presencia en el país con soluciones de IA para detectar operaciones sospechosas. Imagen: Magnific

Para atender este problema, Lynx Tech combina inteligencia artificial, monitoreo transaccional, análisis de diferentes canales y modelos adaptativos que permiten identificar comportamientos inusuales. Su tecnología también puede incorporar reglas y modelos que las propias instituciones financieras hayan desarrollado a partir de su experiencia.

De acuerdo con García, el análisis de grandes volúmenes de información permite detectar patrones que podrían pasar inadvertidos al revisar una operación de manera aislada:

«Una de las principales ventajas de la inteligencia artificial aplicada al crimen financiero es la capacidad de procesar y cruzar grandes volúmenes de información para identificar patrones de riesgo, más allá de anomalías en una transacción aislada […] Por eso, es fundamental que los modelos y motores de prevención del fraude integren inteligencia artificial adaptada a las necesidades de cada institución”, señala García.

Aunque las instituciones financieras deben prepararse ante ataques dirigidos contra sus sistemas, García advirtió que una parte importante del problema está relacionada con los propios usuarios. De acuerdo con cifras de la experta, alrededor del 70% del fraude que puede enfrentar una institución financiera, tiene origen en situaciones que involucran directamente al usuario.

Entre las modalidades que mencionó están los mensajes fraudulentos, la suplantación de identidad, el secuestro de cuentas de WhatsApp y los engaños relacionados con supuestas entregas de paquetes. También alertó sobre el uso de videollamadas y otros recursos que pueden hacer creer a una persona que está hablando con alguien conocido.

A estas prácticas se suman las llamadas «cuentas mula», utilizadas para recibir o transferir recursos de origen ilícito y dificultar el rastreo del dinero entre distintas instituciones.

«El crimen organizado utiliza la diversidad de figuras financieras para dar brincos y borrar la trazabilidad del dinero. Por eso es vital que no solo la banca tradicional esté coordinada, sino también los agregadores, procesadores y entidades no reguladas», enfatizó.

En entrevista, García enfatizó la importancia de compartir información entre las instituciones financieras para prevenir el fraude. Asimismo, durante un encuentro celebrado en el Club de Banqueteros de México para recibir la apertura de Lynx Tech, representantes de la banca, fintech, ciberseguridad y organizaciones del sector coincidieron en la necesidad de fortalecer el intercambio de información para anticiparse a las operaciones ilícitas.

«Todos sabemos que debemos coordinarnos y colaborar para combatir el crimen financiero, pero todavía queda mucho trabajo por hacer. Es necesario fortalecer la colaboración y entender que todas las figuras del ecosistema financiero deben participar, aunque tengan funciones distintas, incluidos los proveedores, que hasta ahora no han sido suficientemente considerados», reflexiona la directiva.

La firma tecnológica busca ampliar su presencia en el país con soluciones de IA para detectar operaciones sospechosas. Imagen: Magnific

Además, señaló que en México ya existen iniciativas para compartir información relacionada con el fraude y la prevención del lavado de dinero, pero consideró que todavía hay trabajo por hacer para avanzar hacia una coordinación más amplia.

Uno de los obstáculos, explicó, es que las entidades financieras tienen diferentes niveles de desarrollo tecnológico, capacidades y obligaciones regulatorias. A ello se suma la participación de procesadores de pagos y otros actores que forman parte del recorrido que sigue el dinero entre distintas plataformas.

Incorporar a más participantes permitiría mejorar la trazabilidad de las operaciones y detectar movimientos sospechosos con mayor oportunidad.

Con más de 15 años operando de manera indirecta en el país con clientes globales como Santander, el establecimiento formal de Lynx en México responde a la urgencia de brindar un soporte técnico cercano, en la misma franja horaria y en idioma local.

En cuanto al desarrollo del equipo en el país, García fue categórica respecto al compromiso con la fuerza laboral mexicana: «Considero que toda empresa que venga a este país tiene que contratar talento local. En México hay gente extraordinariamente preparada. Prevemos escalar nuestra plantilla local de manera importante hacia el próximo año a medida que sumemos nuevos clientes al soporte directo».

La firma tecnológica busca ampliar su presencia en el país con soluciones de IA para detectar operaciones sospechosas. Imagen: especial

Frente al repunte de reclamaciones por fraude reportadas por organismos como la Condusef, la firma hizo un llamado a las entidades financieras a superar el temor a la adopción de IA y erradicar prácticas obsoletas como la prevención mediante cruces manuales en hojas de cálculo.

Con esta estrategia, Lynx Tech busca consolidar a México como una base para sus operaciones regionales. No obstante, el reto para el sector financiero va más allá de incorporar inteligencia artificial: también implica adaptar sus procesos, fortalecer la cultura de seguridad de los usuarios y establecer mecanismos de colaboración que permitan responder a un fraude cada vez más complejo.

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Una vez más los agentes de IA están acaparando la atención de medios internacionales. Este jueves 22 de octubre se reportó que distintos bancos estadounidenses habían detectado que agentes de IA intentaron «realizar acciones» dentro de las cuentas bancarias de los clientes sin autorización, según reporta el medio Axios.

De acuerdo con los reportes, los agentes de IA ejecutaron acciones independientes de las instrucciones de los usuarios, quienes sí han dado sus credenciales de acceso a estos sistemas para automatizar tareas financieras.

La actividad que se ha registrado por parte de los agentes es la programación de solicitudes, terminar tareas o hacer contacto con centros de atención telefónica. Estas acciones «contravienen las normas de la mayoría de los bancos» ya que estas instituciones les piden a los clientes iniciar sesión por sí mismos en sus propias cuentas.

Bancos estadounidenses han detectado el acceso de agentes de IA a cuentas bancarias de sus clientes sin autorización. Imagen: Magnific

Esta noticia ha generado opiniones negativas entre los ejecutivos bancarios, quienes calificaron de «aterradora» la posibilidad de que estos sistemas puedan entrar a las cuentas bancarias y realicen acciones que, incluso, puedan «afectar las finanzas de los clientes».

Ante este escenario y el riesgo financiero que implica para los usuarios el acceso de los agentes de IA, varias firmas de Estados Unidos han comenzado a implementar algunas acciones de protección para los usuarios.

Una de ellas es el modo «Solo lectura», con el cual han limitado el acceso a estas herramientas para que únicamente puedan consultar saldo e información financiera. Con ello, impiden que estos ejecuten transferencias o transacciones bancarias.

Bancos estadounidenses han detectado el acceso de agentes de IA a cuentas bancarias de sus clientes sin autorización. Imagen: Magnific

Por otro lado, algunas firmas como Morgan Stanley, JPMorgan, Bank of America y Citi han restringido o bloqueado definitivamente el acceso de los agentes de IA de terceros a sus plataformas digitales.

Estas solo son algunas de las medidas tomadas, pero el sector financiero ya comienza a prepararse ante los «peores escenarios» y reestablecer los accesos ante estas vulnerabilidades detectadas en tiempo real.

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La inteligencia artificial puede convertirse en una aliada de la seguridad durante un viaje por aplicación. En DiDi, modelos que llevan nombres de dioses griegos analizan patrones de comportamiento, detectan situaciones inusuales y generan alertas que pueden activar protocolos de atención humana y colaboración con las autoridades.

La plataforma presentó su ecosistema de seguridad, integrado por más de 40 funciones que buscan prevenir riesgos antes, durante y después de cada recorrido. Entre sus herramientas destacan la verificación de identidad, el monitoreo en tiempo real, el código PIN de cuatro dígitos y un sistema de soporte en vivo que conecta la tecnología con equipos especializados.

Pablo Lamuraglia, jefe global de seguridad de DiDi, explicó que la compañía utiliza nombres de personajes de la mitología griega para identificar algunos de sus modelos de inteligencia artificial. Hércules analiza las características del viaje, los patrones de uso y el historial de la cuenta. Si detecta algo inusual, puede solicitar una verificación adicional de identidad.

Clío trabaja junto con Hércules para analizar variables espacio-temporales e información histórica sobre la seguridad en determinadas zonas y horarios. Pitia, por su parte, ayuda a asignar conductores con buenas calificaciones y amplia experiencia, con el objetivo de ofrecer trayectos más seguros.

«La inteligencia artificial activa un algoritmo que me envía a una conductora o a un conductor con muy altas calificaciones y muchos viajes hechos, para que mi viaje sea más seguro y me sienta segura», explicó Ángela Vega, gerente de Asuntos Gubernamentales en materia de Seguridad para DiDi en Latinoamérica, al describir cómo funciona Pitia.

Mientras que Temis busca impedir que personas bloqueadas por incumplir los términos y condiciones ingresen mediante perfiles falsos o cuentas secundarias.

Estos modelos forman parte de un sistema que identifica anomalías como frenados repentinos, desvíos de ruta, paradas prolongadas o alejamientos de la zona de destino. Las alertas permiten que los equipos especializados evalúen si existe una situación de riesgo.

La plataforma combina inteligencia artificial, un PIN de cuatro dígitos y soporte humano 24/7 para detectar anomalías. Foto: Israel Rivera

El ecosistema se organiza en tres pilares: la seguridad de los usuarios, la operación de la plataforma y la colaboración con las autoridades. Sus funciones incluyen botones de emergencia, grabación de audio, reconocimiento de identidad, monitoreo en tiempo real y herramientas para compartir viajes con contactos de confianza.

También existe un código PIN de cuatro dígitos que permite verificar el inicio del viaje y ayudar a confirmar que el usuario aborda el vehículo correcto.

La estrategia funciona en tres etapas: antes del recorrido se realizan verificaciones y análisis preventivos; durante el trayecto se monitorean posibles anomalías, y después del viaje se revisa la información para identificar aprendizajes que permitan mejorar los modelos y los protocolos.

“Queremos también que la tecnología sea una lente de seguimiento de lo que pasa en tiempo real”, señaló Lamuraglia al presentar el enfoque de prevención de la compañía.

La plataforma también presentó una integración tecnológica con Axon 911 para compartir información con las autoridades. Foto: Israel Rivera

Cuando una alerta requiere atención, el sistema de soporte en vivo canaliza el caso a una central de emergencia disponible las 24 horas, los siete días de la semana. Un agente especializado analiza la información, define las acciones necesarias y puede contactar a los usuarios o solicitar apoyo policial.

La plataforma también presentó una integración tecnológica con Axon 911 para compartir información con las autoridades en casos que lo requieran. El sistema permite consultar datos como la ubicación del vehículo en tiempo real, la velocidad y las características del automóvil. La empresa prevé incorporar video en vivo como una herramienta futura.

De acuerdo con los datos presentados durante el evento, de 3 mil millones de viajes, 17 mil activaron el soporte en vivo y en 3% de esos casos se requirió asistencia policial.

Vega explicó que la información obtenida también alimenta un ciclo de mejora continua. Así, los datos recopilados después de cada viaje permiten aprender de los incidentes y ajustar tanto la tecnología como los protocolos de prevención.

La propuesta combina algoritmos, equipos humanos y coordinación institucional. El reto consiste en que la detección automatizada se traduzca en respuestas oportunas, con protocolos de actuación y respeto a la privacidad de los usuarios.

El sistema busca que cada viaje genere información útil para anticipar riesgos y mejorar la respuesta ante posibles incidentes. Con la inteligencia artificial como primera línea de detección y los equipos especializados a cargo de evaluar las alertas, DiDi busca fortalecer la prevención y ofrecer asistencia durante los recorridos, señaló Vega.

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